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而再次向资本市场进发的筑博设计，上述状况未见改变。筑博设计2019年的招股书披露，2016年至2018年，虽然前五大客户中不再是清一色的地产行业公司，但其第一、第二大客户仍为保利、万科，并且它们在各期中的营收占比依旧较大。从2016年至2018年（以下称报告期内），保利、万科合计为筑博设计分别贡献了27.77%、24.25%、25.17%的营收，占各期前五大客户合计营收比的比例，分别达到76.65%、70.29%、73.79%。

（三）本地升学入园难、费用高问题仍需关注进城农民工家长对随迁儿童教育的评价中，表示非常满意和比较满意的占75.3%，比上年提高2.6个百分点；对所在学校师资的评价中，认为非常好和比较好的占78.7%，比上年提高1.5个百分点。50.8%的农民工家长反映在城市上学面临一些问题，比上年下降2.7个百分点。本地升学（入园）难、费用高依然是进城农民工家长反映最多的两个问题。对于义务教育阶段随迁儿童，家长持此观点的分别是26.7%和27.2%；对于3-5岁随迁儿童，持此观点的分别是38.7%和51.4%。

“被大股东控制后，银行就变成了为大股东服务，而不是为全体股东服务。”上述城商行人士说，如此一来，就容易滋生违规关联交易、利益输送等问题，如果大股东资金需求急剧增加，还会引发风险。如果出现内部人控制，也会导致管理层为谋求自身利益而引发风险。银保监会上述通报也指出，少数机构股东通过隐性关联谋求控制主导经营，越权干预机构经营，服务自身利益；甚至指使机构向其发放贷款后拒不归还，恶意“掏空”机构，将其作为自身“提款机”。

通过十多年的公司治理实践，经历理念导入、结构构建、机制建立等螺旋式演进，江苏省农商行公司治理改革逐步进入“深水区”，但对照当前治理发展的要求，参与各方包括监管部门都意识到治理过程中存在的诸多“短板”，主要集中在以下几个方面。一是股权分散导致外部股东参与公司治理的积极性不高，股权结构与治理结构相背离，容易产生内部人控制现象，造成治理失误和严重的道德风险。同时，股东授信问题普遍，由于农商行脱胎于合作制的农联社，股东贷款问题较之其他机构更为普遍。据调查，2017年末江苏省农商行持股1%以上的股东中有三分之一的股东及其关联方从本行获得授信。二是董事会与高管层之间职权划分不清。多表现为董事长和行长之间的职责分工不清，有些农商行董事长插手干预经营层具体业务，将决策和执行角色合二为一。有些农商行存在“一长独大”现象，董事长日常工作代替董事会决策的倾向比较明显，缺乏约束，董事会决策功能被不同程度虚化，重大决策上董事会只是走程序，董事会某种程度上变成过场会、程序会。三是履职意识能力不足。董、监事素质参差不齐，股权董事缺乏金融从业经历，独立董事来源偏窄且往往缺乏实践经验。部分董、监事主动履职意识不够，只是定期按规定出席、列席会议，成为举手董事、开会董事。独立董事发表意见时常常是点到为止，角色更像智囊团而非决策者。四是监事会履职缺少体制机制上的保障。监事长对董事长或行长虽有监督职能，但因为在党委内部存在实质性的上下级关系，往往听命于董事长，甚至是行长，对董事和高管的履职评价大多数也只是泛泛而谈，很难对董事会或高管层形成有效监督。五是配套机制建设相对滞后。激励约束机制不够科学合理，过度注重短期效益而忽视长远发展，争速度、争份额的冲动高于对风险管理和内控的要求；信息披露机制刚刚起步，披露内容过于简单，信息披露不充分、透明度不高的问题比较突出，利益相关方难以全面了解经营实情及潜在风险；内部问责机制尚不健全，风险暴露后强调“天灾”的多，问责“人祸”的少；问责基层员工的多，问责管理层的少。六是法人农商行和省联社之间的摩擦增多。目前，农商行高管层均由省联社提名，并且这种提名权事实上已演变为行政化的任命权，这种“乌纱帽”机制作用使得董事会缺乏对高管层的硬约束，既影响了农商行自身的独立性，更影响了公司治理的有效性，与公司治理本质有悖。

而中国的投连险则不一样，虽然通常也有“激进”、“中性”、“保守”等几个策略供客户选择，但其不同投资组合基本上都是保险公司内部人控制。所以，国外的投连险业务对保险公司偿付能力要求并不高，甚至是保险公司经营风险较低的一个险种，只是其在销售端的要求则远远高于我们。比如，专注于投连险业务的瑞典斯堪的亚公共保险公司主要通过证券经纪人（中国之外）销售其产品。同样的，美国也是把投连险认定为一种证券产品需要证券销售资格方可销售投连险。

2018年，全国居民人均可支配收入实际增长6.5%，增速较2017年下降0.8个百分点。另外，去年的消费增速也有所下滑。个税改革作为能够直接增加居民可支配收入的重磅利好，2019年将持续发力，这有助于消费继续发挥稳经济的基础性作用。《政府工作报告》提出，在减轻企业缴费负担的同时，保障职工社保待遇不受影响、确保养老金合理增长并按时足额发放。2019年，各地城镇职工基本养老保险单位缴费比例可下调至16%。3月20日，人社部、财政部已经联合下发通知，明确从今年1月1日起，为2018年年底前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的企业和机关事业单位退休人员提高基本养老金水平，总体调整水平为2018年退休人员月人均基本养老金的5%左右，预计将有1.18亿名退休人员受益。