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@三三多热米从小到大，我妈都有一种自带门诊大夫的属性。我的任何毛病，她都诊断为玩手机的原因。比如，我说我最近容易头晕，她说：“你玩手机玩的！”我说我最近总是犯困，她说：“都是你晚上不睡觉玩手机玩的！”我说我脖子疼，她说：“天天低头玩手机，颈椎不疼才怪了！”

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交通银行首席经济学家连平预计，2018年四季度经济增长6.4%，全年增长6.6%，平稳实现年度增长目标。内外需求同步减弱，增长动能稳中趋缓，2019年经济增速将略有放缓。虽然经济下行压力较大，但基本面是好的，可能出现多方面积极因素。中国银行首席研究员宗良认为，2018年受国内外环境出现重大变化的影响，中国经济下行压力增大，总体上呈现“三降两稳”特征，预计全年GDP增长6.6%左右，比上年回落0.3个百分点。“三降”指：增长减速，下行压力增大；贸易顺差减少，国际收支方向逆转；经济效益增势减弱，工业企业“两端”好于“中间”。“两稳”指就业稳、物价稳。

这些现象之间的共性是，中国依赖信用与投资的做法导致制造业生存陷入困境，而货币刺激的方式一方面会鼓励企业涌向地产、金融等领域投机，另一方面会有很强的周期性。银行部门很清楚货币政策周期与这些资产项目共振造成的信用风险。因此，推动金融业更好的为实体经济服务，首先是要避免过度依赖货币政策与投资的发展方式，因为这会造成经济成本提高，同时带来资产价格上涨、杠杆率过高等问题，形成制造业空心化现象与金融风险。其次，那些不专注于主业而盲目多元化扩张的行为，应该受到市场惩罚，也就是说，因为这个原因陷入困境的企业不应得到救助，否则就会鼓励更多企业参与投机以及低效率投资。

金融服务乡村振兴需要有完善的基础设施。农业农村的金融服务有着自己的特点，规模较小、成本较高、风险较大就是其中一部分，加上金融基础设施不够完善，金融生态环境不够友好，也对金融机构服务乡村振兴形成直接制约。在这方面最典型的是国内信用体系建设不健全，金融机构无法全面准确了解农业农村客户，特别是小微客户和个人客户，提供融资等金融服务时缺少有效的风险管理抓手，不得不更多地依赖抵质押物，而这些客户虽然拥有一些动产或不动产，但并不全是合规足值的抵押物，从而导致其融资难。对此，需要从信用体系建设方面，加强诚信意识教育，多渠道整合社会信用信息，完善信用评价和共享机制，让不同部门、不同渠道、不同类型的信息能够互联互通、相互印证，也要充分利用大数据、云计算等工具，进一步减少金融机构服务农业农村客户的信息不对称，提高金融机构服务农业农村客户的积极性、主动性、安全性。

《意见》指出，农商行应在商业可持续的前提下，尽可能为“三农”和小微企业减费让利。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的，应提前准备、缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。除此之外，还应规范贷款行为，清理不必要的“通道”和“过桥”环节。强化监管激励约束措施，小微贷款不良率容忍度可高出3个百分点