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在多位银行人士看来，农商行优势在于与区域经济联系紧密，网点下沉至县乡一级，小银行灵活性较大；不过由于一般由农信社改制而来，有历史包袱，且一般以传统的信贷业务为主，区域集中，专注“三农”、“中小微企业”等“下沉”、分散领域和客户群体，更易受经济下行影响，作为小银行，且风险管控能力有限。

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中国改革开放40年，这期间中国一直高速发展，人均GDP从世界倒数发展成为全球第二。创业投资也进行了20年，毫不客气地说，在这一高速发展过程中，创投基本以眼球经济驱动。此行业看重的是用户数量，投资也以此对公司进行评估，技术投资并不是主流。但是经过长时间的野蛮发展之后，现在已经进入到以收入及利润驱动的时代。从2014、2015年开始，单纯的用户数量增长已不能说明问题。